カードローンは消費者金融系、銀行系問わず様々な種類があるので、どこを使うのがベストか悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。同じように見えても、少しずつ金利やサービス内容が異なり、カードローンを利用するにあたってはそれぞれの強みを把握し、自分の目的に合ったカードローンを選ぶことが大切です。ここではおすすめカードローントップ10と業者それぞれの強みを紹介します。
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おすすめカードローントップ10
カードローン会社は銀行系・消費者金融系両方において様々であり、それぞれどんなサービスが用意されているのか把握するのも大変です。まずは人気のカードローン会社トップ10とそれぞれの強みについて紹介します。
1位アイフル
1位は消費者金融系のアイフルです。消費者金融系カードローンは審査スピードが強みで、大手はどこも1時間程度で審査が終わるのが基本でしょう。中でもアイフルは融資までの時間が最短30分と速いです。審査を急いでいる人専用の番号が用意されており、こちらに電話をかけることですぐに審査に対応してもらえるのは心強いでしょう。加えて、大手の消費者金融は銀行の傘下に入っているところが年々増えていますが、アイフルは単独で経営されている消費者金融です。そのため、独自の審査基準で運営されており、審査も緩めとよく言われています。
金利は3％〜18％、利用年齢は満20歳〜69歳以下、無利息期間は30日と一般的。審査に通るか心配、とにかく速くお金を借りたいという人におすすめのサービスです。
2位アコム
アコムはWeb完結でも当日中にお金を借りることができるのが強みです。近くに契約機がなくてカードを発行できない状態でも今すぐお金が借りたい場面で心強い存在でしょう。アコムの審査時間は最短30分、融資にかかる時間は1時間程度です。しかも楽天銀行なら24時間いつでも振込融資に対応しており、Web完結でカードが手元に届く前の段階でも契約手続きさえ済んでいればお金を借りることができます。振込手数料はアコムが全額負担してくれるのも便利でしょう。
金利は3％〜18％、利用年齢は満20歳〜69歳以下、無利息期間は30日とアコムも消費者金融の中でも平均的なサービス内容となっています。カードを発行できない状況でも今すぐお金を借りたい人におすすめのサービスと言えるでしょう。
3位三井住友銀行カードローン
銀行系カードローンは審査が厳しく当日中の融資が厳しいのが一般的ですが、即日融資が受けられるのが三井住友銀行カードローンです。振込融資とカードでの融資の2種類の方法から選ぶことができ、振込融資を選んだ場合は金利が1.5％〜14.4％(カードの場合は15％)となっています。急ぎでお金を借りても銀行系カードローンなので金利が低めなのが嬉しいところでしょう。しかも三井住友銀行カードローンは独自の金利引き下げサービスを行っており、返済状況に応じて金利が最大1.2％下がります。
無利息期間が無いのが難点ではありますが、当日中にお金を借りたいかつ金利を少しでも安く抑えたい方に向いているカードローンでしょう。
4位SMBCモビット
Web完結申し込みなら給与明細など職場がわかる書類を提出することで、在籍確認なしで利用できるのがSMBCモビットの強みです。最初から職場への消費者金融系で在籍確認なしでも利用できるサービスは限られており、職場に消費者金融の利用を知られたくない、申し込み時間が会社の営業時間外で在籍確認に対応できる人がいないなどといった場面で便利でしょう。金利は3％〜18％と消費者金融の中では平均的かつ、無利息期間が無いのが難点ではあるものの、在籍確認を重視して消費者金融を選びたい人に向いているでしょう。
ちなみにSMBCモビットは現金だけでなくTポイントも返済に充てられます。Tポイントは飲食店やスーパーなど日頃のお買い物で貯められるので、手持ちのお金が少しだけ月々の返済額に届かない場面で便利でしょう。
5位プロミス
急いでお金を借りたいけど手続きがスムーズに進むかが不安な方におすすめなのがプロミスです。アプリの操作性の面で優れており、オリコンの顧客満足度ランキングのノンバンクカードローン(消費者金融)部門では2年連続で1位を獲得しています。申し込みを済ませた後にアプリをインストールすればアプリを経由して24時間いつでも振込融資が利用できるのは嬉しいところでしょう。金利は4.8％〜17.8％と消費者金融系の中では少しだけ低め。無利息期間も30日と一般的です。
6位レイクALSA
無利息期間が他の消費者金融より長いのがレイクALSAです。一般的な消費者金融の無利息期間は30日間ですが、レイクALSAの場合は融資額が5万円以下の場合は最大180日間、5万円以上の場合は60日間となっています。そのため、お金が入るまで1ヶ月以上あるけど2ヶ月〜半年以内で返済できる場面でお得に利用できるでしょう。しかもレイクALSAでは書類での在籍確認に対応しており、職場に消費者金融の利用がバレないのも大きなメリットです。金利は4.5%～18.0%と消費者金融系カードローンの中では一般的ですが、少額融資を希望する場合や無利息期間でカードローンを選びたい人におすすめでしょう。
7位楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは店舗を持たないインターネットバンキングならではの最短翌日という審査スピードと、1.9〜14.5％という金利の低さが魅力です。銀行系カードローンでありながら30日間の無利息期間も用意されているので、消費者金融系カードローンのメリットである無利息期間と銀行系カードローンのメリットである低金利両方のメリットを享受できるのはありがたいでしょう。
加えて、楽天カードをはじめ楽天ユーザーなら審査で優遇されるシステムとなっており、普段から楽天のサービスを愛用している人には特におすすめのカードローンです。
8位auPayスマートローン
auPayスマートローンは借りたお金をauPayにそのままチャージすることができるサービスです。auPayはじぶん銀行と連携することでアプリに入っているお金を引き出すこともできます。金利が2.9％〜18.0%と一般的な消費者金融系カードローンとさほど変わらず、限度額も100万円と低めですが、融資額200円につき1ポイントのPontaポイントが貯まるのがauPayスマートローンのメリットです。また、スマートフォンのキャリアがauの場合、auIDに登録した個人情報がそのまま使用されるので審査手続きがスムーズですし、普段のスマートフォンの支払状況も審査に反映されることから、auユーザーで手軽にお金を借りたい人におすすめでしょう。
9位三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
銀行系カードローンなので審査が厳しめで、申し込みから融資まで1週間かかってしまいますが、それでも安く融資を受けたい方におすすめなのが三菱UFJ銀行カードローンバンクイックです。金利が1.8％～14.6％と低く、しかも三菱UFJ銀行だけでなくE-netやセブン銀行などコンビニATMも手数料無料で利用できてお得なカードローンと言えるでしょう。カードさえあれば深夜や早朝など本来手数料が発生する時間でも無料です。また、三菱UFJ銀行の銀行口座を持っていれば振込融資も振込手数料無料で利用できます。
10位JCBカードローンFAITH
JCBカードローンFAITHは最大融資額500万円、金利が4.40〜12.5%のカードローンです。通常でも十分金利が低いと言えますが、5万円までなら最大金利が5％で融資を受けられるので、ちょっとだけお金を借りることが多い人にとってはかなりお得なカードローンでしょう。しかも月3回までATM手数料が無料となっており、返済時のお金を少しでも節約したいという方にも向いています。
カードローンの選び方のポイントは？
これまでおすすめのカードローンを紹介してきましたが、どんなポイントに着目して選べば良いのでしょうか。場面や目的ごとに合わせたカードローンの選び方について解説します。
1ヶ月以内に返済できるなら消費者金融
給料日までの繋ぎでお金を借りたい人は多いでしょう。給料が入ってすぐに全額返済できる程度の金額を借りたい場合は、無利息期間が用意されてる消費者金融系カードローンがおすすめです。基本的に大手ならどこも1ヶ月程度の無利息期間が用意されています。金利自体は高くてもこのシステムを利用すればお得に利用できるでしょう。
急ぎの場面では消費者金融系カードローンが頼りになる
当日中にお金を調達しなければいけない場面では、消費者金融系カードローンが審査スピードが速くておすすめです。基本的にどこも申し込みから最短1時間以内での融資が受けられるので、飲み会でお金が足りなくなってしまったなどといった場面でも頼りになるでしょう。ただ、基本的にどこも審査の受付時間は20時〜22時までとなっており、当日中にお金を借りたいなら時間に余裕を持って申し込んでください。
返済が長期になりそうな場合は銀行系カードローン
銀行系カードローンは審査に時間がかかるうえ、審査基準が厳しいのが難点ですが、その分金利が低く設定されています。そのため、融資を受ける金額が高額などで返済が長期化しそうな場合は銀行系カードローンを利用した方がお得です。
自分が普段利用しているサービスの系列カードローンでお得になることも
楽天銀行スーパーローンなど、普段からカードローン会社の系列サービスを利用していることで金利や審査の面で優遇されるサービスは増えています。もし普段から頻繁に利用しているサービスがあるなら、そのサービスの系列にカードローンが無いか確認してみましょう。会社によってはポイントが貯まるなどのメリットもあり、還元率を重視してカードローンを選ぶのも一つの手です。
